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“拆标自融” 高风险操作资金链断裂

在调查中记者发现了一个现象,在银实贷平台电子账户上,所有投资人的名下其实都显示有钱,可钱就是提不出来。那么,“银实贷”到底有没有钱,本应还给投资人的钱又去了哪里?

投资人给记者打开了他在银实贷的电子账户,里面清楚显示了他投入的资金,上海车辆抵押贷款以及所投项目到期后应得的本息,在资金信息一览中显示,他的账户中有100多万可用资金,但钱就提不出来。那么,是平台有钱不给吗?在事前的暗访中,工作人员向记者透露,平台确实是拿不出钱了,而资金链断裂的主要原因是采用了“拆标”的运作方式。

所谓“拆标”是平台为了迎合投资人心理所经常采用的做法,投资者通常认为借款的时间越短他们的资金就越安全,所以平台就会把长期借款拆成一个个短期借款,这个期限通常为一个月。 那么伴随着“拆标”平台就需要为自己蓄一个资金池。 他们的做法通常是,从众多网民的手里以回馈标、秒标甚至一些虚假标的的名义将资金吸纳到平台上来,形成这样一个资金池。 再由平台对资金的流向以及借款期限进行再分配。 那么只要不断有新资注入,平台就可以借新还旧。不过, “拆标”会给平台带来流动性风险,如果有投资人不再续投或要求提前兑付,平台就很可能面临资金链断裂的危机。银实贷,就是一个典型的例子。

平台工作人员告诉记者:比如说,像房地产。我们一个房地产项目过来借款一千万,不可能我们直接发一千万的标在上面, 借款期限在三个月,三个月一千万,那肯定不好满标, 我们把它拆解成不同的小标, 然后分一个月的两个月的,是这样子的。

银实贷负责人 宋福 告诉记者:他们把这个网贷给我做得好好的就行, 资金方面由我给放出去, 由我在外头跑。这应该是安全的, 一旦哪个地方要是比如说是拖欠了给不了了, 有不良的了, 上海车辆抵押贷款我想办法, 我来给补平。 都是这么搞。

除了拆标,银实贷资金链断裂的另一大原因是自融。银实贷老板宋福同时拥有一家名为福华煤炭的企业,他将银实贷平台上五百多万的资金投入到福华煤炭当中。 不过投资者们却表示从未投过福华煤炭的借款项目,记者在银实贷的网页上也找不到福华煤炭的借款记录。 宋福说,现在向银行借贷困难所以本想用完快速把钱还上,可近期煤炭行情下跌,煤炭卖不出去,钱自然也被套在了里面。